CDB e CDI: O Que São e Como Funcionam? Guia Completo com Exemplos das Caixinhas do Nubank, Banco Inter e PicPay

Neste artigo, você vai aprender:

O que é um CDB

O que é CDI

Como eles funcionam na prática

Como bancos digitais usam esses produtos em suas caixinhas

Exemplos reais e simples de entender

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O que é CDB?

CDB = Certificado de Depósito Bancário

O CDB é um título de renda fixa emitido pelos bancos.

Quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro ao banco. Em troca, ele te paga juros.

Como funciona o rendimento do CDB?

Os CDBs podem render de três formas:

Pós-fixado: ligado ao CDI (ex: 100% do CDI).

Pré-fixado: taxa fixa (ex: 12% ao ano).

Híbrido: IPCA + taxa fixa (ex: IPCA + 5%).

👉 O mais comum nas caixinhas é o CDB pós-fixado ligado ao CDI.

O CDB tem FGC?

Sim!

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege até R$ 250 mil por CPF por instituição.

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O que é CDI?

CDI = Certificado de Depósito Interbancário

O CDI é uma taxa usada entre os bancos para empréstimos de curtíssimo prazo.

Ele funciona como uma taxa de referência da renda fixa no Brasil.

Por que o CDI importa para você?

Porque a maior parte dos CDBs paga rendimentos com base nele.

Exemplo:

Se o CDI está em 11% ao ano

E o CDB paga 100% do CDI

Você receberá exatamente esses 11% ao ano.

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Como as Caixinhas Usam CDB e CDI?

As caixinhas dos bancos digitais investem automaticamente seu dinheiro em CDBs pós-fixados que rendem um percentual do CDI.

Isso significa:

Seu dinheiro continua disponível

Rende diariamente

Com risco baixo

Com proteção do FGC (na maioria dos casos)

Agora vamos aos exemplos!

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Exemplos de Caixinhas dos Principais Bancos Digitais

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1. Caixinhas do Nubank

Como funciona?

O Nubank utiliza CDBs emitidos por parceiros e por ele mesmo.

As caixinhas normalmente oferecem:

100% a 112% do CDI, dependendo da modalidade

Liquidez diária

FGC incluso

Exemplo prático

Se você coloca R$ 1.000 na caixinha:

Rendimento estimado: 100% do CDI

CDI atual (exemplo): 11% ao ano

Rendimento aproximado no ano: R$ 110

As caixinhas permitem criar objetivos como:

Reserva de emergência

Viagem

Projetos pessoais

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2. Caixinhas do Banco Inter

Como funciona?

O Banco Inter oferece CDBs em suas caixinhas com:

100% a 110% do CDI

Liquidez diária

FGC garantido

Exemplo prático

Se você coloca R$ 2.000 em uma caixinha com:

Rendimento: 108% do CDI

CDI: 11%

Você recebe:

11% × 108% = 11,88% ao ano

Rendimento anual: R$ 237,60

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3. PicPay Conta

O PicPay não usa o termo “caixinhas”, mas funciona de forma parecida.

Como funciona?

O PicPay investe seu saldo em:

CDBs que rendem de 100% a 102% do CDI

Liquidez diária

FGC garantido

Exemplo prático

Depositando R$ 500:

Rendimento: 102% do CDI

CDI: 11%

Total:

11% × 1,02 = 11,22% ao ano

Rendimento anual: R$ 56,10

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CDB x CDI: Qual é mais importante para o investidor?

👉 O CDI é apenas uma taxa de referência.

👉 O CDB é o investimento real.

Você investe no CDB, mas o rendimento dele é calculado com base no CDI.

Em palavras simples:

CDI = “taxa de referência”

CDB = “onde você coloca o dinheiro”

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Qual é melhor: Nubank, Banco Inter ou PicPay?

Depende do seu objetivo, mas em geral:

Para reserva de emergência

Nubank e Inter, pois têm maior variedade de caixinhas e personalização.

Para rendimento um pouco maior

Compare as ofertas: Inter costuma oferecer alguns CDBs com percentuais do CDI mais altos.

Para simplicidade

PicPay funciona muito bem para guardar dinheiro com liquidez e rendimento automático.

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Conclusão

Entender CDB e CDI é essencial para quem quer evoluir nos investimentos.

E agora que você sabe como eles funcionam, já entende exatamente o que acontece por trás das caixinhas do Nubank, Banco Inter e PicPay.

Essas opções são seguras, práticas e ótimas para quem está começando — especialmente para criar objetivos financeiros, reserva de emergência ou simplesmente fazer o dinheiro trabalhar enquanto está parado.